רבים מאיתנו חולמים להיות משקיעים בבורסה. תמיד אומרים שמי שעוסק בכסף מרוויח כסף, החל בסוכני ביטוח, דרך בנקים וכלה במשקיעים עצמאיים בבורסה.
אבל תמיד ישנו גם פחד סמוי (או לא כל כך סמוי) בנושא ההשקעה בבורסה, כמה להשקיע? מה הסיכוי שנפסיד? האם כדאי בכלל להתקרב ועוד קלישאות כמו "הבורסה זה רולטה רוסית.." , "בורסה זה קזינו…" וכיוב' מוסיפות ומתבלנות את ההרגשה המפחידה מן הדבר הלא מובן הזה שנקרא בורסה או השקעה בבורסה.
אם כן, אל פחד, בורסה אינ מפלצת ולא – השקעה בבורסה אינה דומה להימור בקזינו, ישנו יחד עם זאת אלמנט של סיכון – לא גדול יותר מאלמנט הסיכון הטמון בהחלפת מקום עבודה, רכישת דירה, רכישת רכב וכדומה.
הכל עניין של ידע וניסיון, ממש כמו שלא תרכשו רכב מבלי לבצע בדיקה במוסך מהימן – וממש שלא תרכשו דירה ללא עצתו של לפחות עורך דין כך גם כשמדובר בהשקעה בבורסה כדאי ואפילו מומלץ לקבל ליווי והדרכה מן הרגע הראשון על מנת למנוע אי נעימויות והחלטות לא טובות ואפילו גרועות.
ישנן המון דרכים להשקיע בבורסה והדרך בה תבחרו תגדיר איזה משקיע בורסה אתם? רמת הסיכון לה אתם מוכנים, גודל הרווח אליו אתם שואפים (מובן ששילוב של השניים הוא השילוב המנצח בסופו של עניין) וכמה זמן אתם מעוניינים להשקיע על מנת לטפח את נושא ההשקעה בבורסה (באיזו תדירות וכמה זמן).
כל המאפיינים המתוארים לעיל יקבעו איזו סוג השקעה מתאימה לכם ביותר, באילו סכומים ומה תצטרכו לעשות על מנת להשקיע נכון.
Tag: בורסה
עולם ההשקעות בבורסה
תוכנית חסכון
השנה חדשה בבורסת תל אביב נפתחה הצורה חיובית ולא מעט אנשים מקווים שהמגמה תמשך לתקופה ארוכה ככל הניתן. לא מעט אנשים היו רוצים לדעת כיצד יוכלו למנף או להשתמש בכסף שלהם על מנת לתכנן את העתיד טוב יותר ולהשיג בטחון כלכלי ויציבות.
ובכן, כמו לא מעט דברים בחיים, גם תכנון כלכלי נכון ושימוש נכון בכסף או – השקעות, צריך ללמוד. אחד מבתי הספר הטובים המעבירים קורסים בנושא בורסה מסחר יומי והשקעות היא חברת ויז'ן טרייד.
ויז'ן טרייד היא חברת הדרכה חדשנית המפיקה מערכי לימוד הפועלים בצורה יעילה ומעבירים את החומר הנלמד בצורה טובה ומהירה כך שתוך זמן קצר יכול אדם שאינו מבין כלל בהשקעות בבורסה להתחיל ולהשקיע בשימוש בכלים שמספקת החברה וההדרכה הצמודה שלהם בתחום.
נכון שתמיד ישנה הרתיעה מפני מפולות בורסה או תקופות כלכליות קשות, אבל יש לזכור כי תקופה כלכלית היא עניין הפוגע בשוק כולו, לא משנה אם הכסף שלכם נמצא בפק"מ בבנק, בתוכנית חיסכון או בבורסה, ההבדל המהותי הוא : בעוד שבתוכנית חיסכון או פק"מ אין לבעל הכסף – כלומר אתם, מה לעשות בנידון – אם השוק יורד ערך הכסף שלו יורד, בעוד שכאשר אתם משקיעים בבורסה אפשר ונכון להרוויח גם כאשר ישנן ירידות בשוק, כלומר – בזמן שכולם מפסידים – אתם מרוויחים.
ריבית הפריים
כל אדם המבין מעט בניהול כספים מבין שכיום הבנקים מאפשרים ללקוחות לחסוך כסף בפיקדונות ותכניות חסכון בריביות נמוכות יחסית. ריבית הפריים הנמוכה אינה מאפשרת לבנקים לתת ללקוחותיהם ריבית גבוהה על פיקדונות וחסכונות מבלי להפסיד ולכן חישוב פשוט יביא אותנו למסקנה כי השקעה בבורסה בימינו אינה רעיון רע בכלל ויכול אף לשפר את מעמדכם ומצבכם הכלכלי בצורה ניכרת.
הרעיון הוא די פשוט:
כאשר אנשים משקיעים בבורסה הם בעצם קונים מניות בחברות. אותה קניית מניות היא מה שמאפשר לחברות המונפקות בבורסה לגייס כספים על מנת להתקדם ולהתפתח.
חברות מפותחות ומצליחות משמען כלכלה מפותחן ומצליחה ולכן הרצון של בנק ישראל וכל בנק של כל מדינה הוא לאפשר לחברות בשוק לגייס כספים.
כאשר ישנו שינוי או מצב של חוסר וודאות בשוק, אנשים רבים פודים את מניותיהם ומוכרים אותן לאנשים או חברות אחרות, כאשר ישנה מכירה המונית, מחיר המנייה יורד וכתוצאה מכך כמות הכסף שיכולות החברות המונפקות בבורסה לגייס מוגבלת.
כפי שציינו , מטרתו של בנק ישראל היא להביא הרבה משקיעים אל הבורסה על מנת לעזור לחברות וכתוצאה מכך לכלכלה להתפתח, לכן, בנק ישראל משנה את אחד הדברים היחידים שביכולתו לשנות – ריבית הפריים.
כל בנק שתיכנסו אליו ותבררו על אחוז הריבית שתקבלו על פקדון יאמר לכם פריים פלוס X כאשר ה-X שונה בין בנק לבנק, הרעיון הוא שכל הבנקים בישראל מסתמכים על ריבית הפריים אותה קובע בנק ישראל כקו מנחה להלוואות , פיקדונות תכניות חסכון ועוד.
כאשר בנק ישראל מעוניין ביותר משקיעים בבורסה הוא פשוט מוריד אט אט את ריבית הפריים על מנת שלא יהיה שווה ללקוחות הבנקים להשקיע את כספם בפיקדונות או תכניות חסכון אלא בבורסה במניות יציבות או פחות יציבות.
כאשר בנק ישראל מעוניין ביותר הון נזיל בבנקים כמו למשל במצבים בהם ישנה נהירה המונית אל הבורסה, בנק ישראל מעלה את ריבית הפריים וכדאיות ההשקעה עוברת אל הבנקים ותכניות ההשקעה שלהם.
השקעות בבורסה
מי מאיתנו לא ראה את התוכנית "איך לעשות את המליון הראשון" והתלהב וכמעט שפתח תיק השקעות באותו הרגע? ובכן, בואו נרגע ונחשוב, כי בסופו של יום השקעה בבורסה אינה טיול בפארק וכדאי לחשוב טוב ולהציב גבולות על מנת שלא "לנקות" את חשבון הבנק בצורה מאד מהירה.
השקעה בבורסה, ככל השקעה אחרת תחילתה במחשבה עמוקה והצבת מטרות ויעדים, מנסיוני בבורסה אוכל לומר לכם ששוק ההון או בורסה כפי שנהוג לכנותו במילה אחת, הוא שוק הפכפך וקשה להבנה יחד עם זאת אפשר להרוויח לא מעט כסף אם נוהגים בצורה מושכלת.
הצבת מטרות ויעדים
לא תהיו מליונרים בן לילה, זו עובדה ואפילו כואבת, מי שמחפש להרוויח מליון שקל, דולר יורו, ין או כל מטבע אחר, ביום אחד, סופו – סביר להניח – שיפסיד את מרב ההשקעה שלו, תחילה יש להציב יעדים ברורים, כמה כסף אנחנו מוכנים לסכן? כמה אנחנו רוצים להרוויח – ריאלית – ברור שהתשובה "כמה שיותר" היא מתבקשת אבל ישנה חשיבה ריאלית ופנטזיה, משקיע נבון תמיד חושב ללא רגשות ובצורה ריאלית, אז אחת המטרות היא סכום הכסף שאנו מציבים כיעד להשקעה וסכום או אחוז הרווח הרצוי באותו מהלך.
טווח זמן ברור ומגבלות
כל השקעה היא פונקציה של זמן, למשל, אני מוכן להשקיע 10,000 ש"ח על מנת לקבל 10% רווח לאחר חודש או עד שאפסיד 5%, יש בדוגמה הזו למשל את כל המרכיבים להשקעה נכונה, טווח זמן - חודש, סכום השקעה- 10,000 ש”ח, סכום אפשרי לסיכון – 5%, השקעה שכזו, גם אם לא תצלח ותהפוך להפסד לא תהיה כואבת מדי, שהרי 5% אינו סכום גבוה להפסד כאשר מנגד עומד סכום כפול 10% לרווח.
בחירת אפיק ההשקעה
אפיק ההשקעה הוא אחת הבחירות החשובות כאשר ניגשים להשקעת בורסה ושוק ההון בכלל.
ישנן כיום כלים פיננסיים רבים ואפיקי השקעה כמעט ללא קץ המושכים יותר או פחות את המשקיע המתחיל, יש להבין היטב, לא כל כלי השקעה – גם אם למדתם אותו בקורס או התנסיתם בו והרווחתם – מתאים למשקיע מתחיל, לפעמים נראה כאילו אפיק מסויים הוא יציב ורציף לאורך זמן אבל מי שלא מכיר את אותו האפיק יכול להספיד כסף רב בהשקעה לא נכונה.
סכנות
הסכנה הגדולה ביותר בהשקעת בבורסה היא רווח, כן כן , קראתם נכון, רווח, אדם שמפסיד בפעמים הראשונות – אפילו סכומים קטנים נזהר, איך אומרים – מי שנכווה בפושרין נזהר ברותחין, לדוגמה, אם למשל משקיע מתחיל ישקיע באופציות מעוף, שהוא אפיק מאד הפכפך , מסוכן ומהיר למשקיעים מתחילים, אבל בכל זאת יתמזל מזלו וירוויח (הרווחים באופציות מעוף יכולים להגיע למאות אחוזים תוך ימים ספורים) עלול להתלהב יתר על המידה ולהשקיע סכום גדול הרבה יותר באותו האפיק ובפעם הבאה, ההפסד עלול להיות כואב הרבה יותר.
סכנה נוספת למשקיע המתחיל הוא עצות מ"חברים" אל תסמכו על איש עם הכסף שלכם, בררו היטב לאיזו השקעה אתם נכנסים, עשו מחקר מקדים לבדוק התנהגויות קודמות של אותו אפיק, ישנם אף כלים טכניים כמו למשל כלי ניתוח טכניים הטווים את התנהגות אפיק ההשקעה בכל מני טווחי זמן על מנת לבסס התנהגות – השיגו כל מידע אפרי.
סכנה אחרונה היא חוסר ידע, הכי גרוע זה להרוויח ולהפסיד מיד לאחר מכן, אין שובר מוטיבציה גדול ממנו, ואפילו משקיעים טובים מתאכזבים מאד אל מול הפסדים מהירים לאחר רווח, אחת הסיבות הבולטות להפסדים שכאלה הוא חוסר ידע, כל אדם החפץ בהשקעה באפיק השקעה מסוים חייב לדעת כל מה שיש לדעת ולנסות ללמוד כמה שיותר מניסיונם של אחרים.
לסיכום, הצעד הראשון בהשקעה בבורסה מתחיל בקורס בורסה בסיסי להכרת התחום ולאחר מכן בחירת אפיק והתמחות בו, אל תנסו להתפזר על מספר תחומים, כמו שיש רופא מומחה שמרוויח הרבה יותר מתחום עיסוק מסוים מאד, כך גם משקיע המתאמן ומתמקצע בתחום או אפיק השקעה יחיד ידע יותר וכתוצאה מכך ירוויח יותר.